HSBC 2024 年 7 月 27 日

Once Upon A Time in HSBC

HSBC
因为本身有出国留学的需求，再加上和朋友们探讨下来，能用的全球商业银行应该只有 HSBC。所以写一个开户经历。
名词解释：
  • IBC（International Bank Center）：国际银行部
  • Primary Country / Home Country： 主账户国
  • DD（Direct Deposit）： 直接存款（多用于 HSBC US）
  • GT（Global Transfer）：全球转账
  • RM（Relationship Manager）：客户经理

免管理费和资金达标要求的 HSBC 账户

除了 HSBC HK 的 匯豐 One 账户、HSBC AU 的 Day to Day Account、HSBC UK 的 Sole Account 是免费的账户以外，其他地区的 HSBC 账户都是 Premier 起步，有直接或间接的存款要求，如果存款要求不达标，轻则每月收取管理费，重则长期不达标被直接关户拉入黑名单。
所以如果你只需要一个免费的 HSBC 账户，有以下选择：

1.亲自去一趟香港，预约分行或 Walk in 开立匯豐 One 账户

2.AU 的朋友可以预约 HSBC AU 开立 Day to Day Account 的账户

3.UK 的朋友可以网申开通 HSBC UK Sole Account 或预约线下开户

HSBC Premier

HSBC 的 Premier 账户（卓越理财账户）遵循 “一地卓越，全球卓越” 的规则，即一个地区的 Premier 账户达标的话，可以自行网申或要求 RM 开通其他地区的 Premier 账户。
但 HSBC 同样遵循 “一地关户，全球关户” 的规则，所以账户资金来源的合法性，以及账户出入账的合理性就非常重要。一旦操作不合规出现被关户的情况，所有地区的账户都会被逐一关闭，且被 HSBC 拉入黑名单。
因此，如果需要 Premier 账户，可以根据自身需求，选择你认为自身合适，且符合该地区达标要求的地区进行申请，然后再开通其他地区的 Premier 账户。
HSBC Premier 账户最大的优势在于：

1.同名同行跨国转账免收手续费和电汇费

2.即时到账，无需等待银行处理和工作日受限

能够被无限放大的劣势在于：

1.部分 HSBC 账户动不动就出现风控的情况

2.大额资金进出容易被审查和要求提供相关证明

3.汇率极差

综上。
由于我只拣了单纯需要的地区进行开户，所以接下来只会写以下 4 个地区：

HSBC CN

达标要求

HSBC CN 是我认为达标要求最简单的地区了。一般有以下选择：
  • 定存 50 万元人民币
  • 投资 50 万元人民币等值资产
  • 购买保险，分 3 年达到等值 50 万元的资产总和（详情请咨询各地区的 RM）
  • 在 HSBC CN 的任意分行办理个人房屋贷款 / 商业贷款

开户过程

建议根据分行人流量情况选择预约。在预约时间快到的时候，会有工作人员电话联系你。开户时简要说明自己想要选择的达标方式，然后按照 RM 客户经理给你讲解的开户流程走完即可，异常省心，没啥好多写的。
非工作地区 / 户籍地区的异地开户会被要求提供相关的资产合法证明，如税收证明，房产证明，其他银行账单，情况说明等。
在完成达标要求后，可以要求 RM 开设其他地区的 Premier 账户（或联系 IBC 开通亦可）。香港地区可能会需要收取见证律师费，其他相关地区可能会被要求提供额外证明材料。

坑

  • HSBC CN 只支持线下网点办理开通
  • 如果你是其他地区的 Premier 想要开 CN 的 Premier 账户，可能会被查达标状态。如果不达标，账户开不开给你全看 RM 心情，哪怕开给你也会每月收取管理费
  • 如果需要环球转账，开设账户时请要求 RM 一并开启其他币种账户，否则则会出现 “账户错误” 的提示
  • 如果不选择 HSBC CN 作为主账户国的话，别忘了联系对应地区的 RM 进行主账户国的设立
  • 不推荐买 HSBC 的任何海外代理基金
  • 部分海外代理基金需要去线下分行办理相关手续

HSBC HK

达标要求

  • 匯豐 One 账户：无需资产证明，支持 Walk in 0 开

  • Premier 账户：过于三个月内平均理财资产达到 100 万元港币

    (至于这个平均是怎么算的咱也不清楚)

开户过程

如果你有 HKID，可以直接下载 HSBC HK 的 App 进行线上注册开户
匯豐 One 账户和 Premier 账户的开户大同小异，写在一起。
如果你不是香港居民 / 香港地区常驻人士，需要携带相关证件进行线下开户。需要的资料包括但不限于：
  • 有效期内的港澳通行证 / 有效期 6 个月以上的护照
  • 香港的过关小票 / 有效的入境证明
  • 有效的内地地址证明 / 香港地址证明
  • 收入证明 / 纳税证明
目前匯豐 One 账户的开设条件异常宽松，RM 在确定你没有洗钱的嫌疑后，几乎不怎么看你的资料就会给你开户。但资料准备总是有备无患。
开通 Premier 账户时，RM 会询问资产的合法性证明。一般会要求在开设 Premier 账户的 6 个月之内达到达标要求（当然不达标也是可以的，第 7 个月会开始收取每月 350 港元的管理费）。

坑

  • 开立账户请尽量预约，Walk in 需要排队且可能被拒绝开户

    不带砖开户建议选择冷门分行

  • 开立账户时，如果 RM 觉得你没有投资意向的话可能会拒绝给你开户，这是完全可能会发生的现象，因为 RM 有不给你开户的权利

    遇到这种情况建议不要跟 RM 理论，直接换一家分行对大家都好（万一被 RM 拉进黑名单，没个十年 HSBC 任何网点都不会接受你的开户申请）

  • 最最最最最大的坑就是 HSBC HK 除了信用卡，不会以任何「官方形式」给你寄挂号信和 DHL 快递。只会给你发没有跟踪编号的香港信件

    而香港信件寄往中国内地地区的话，丢件概率极大，且到达时间一般在 1 个月左右。建议先修改中文地址，在地址栏中加入电话号码，再联系网点相关负责投递的快递员帮你留意。

    收不到是常态，收到了说明网点快递员负责。

HSBC UK

达标方式

Income and product

Have an individual annual income of at least £75,000 and 1 of the following with HSBC UK: a mortgage, an investment, life insurance or a protection product.

You’ll also need to pay your annual income into your HSBC Premier Bank Account.

Savings or investments

Have savings or investments of at least £50,000 with HSBC UK (within 6 months of opening your account if you’re new to HSBC, or before you open your account if you’re an existing customer).

You’ll also need to pay your annual income into your HSBC Premier Bank Account, if your Premier Bank Account was opened before the 31 May 2024.

International Premier

Hold and qualify for HSBC Premier in another country or region.

开户流程

HSBC UK Sole Account

HSBC UK 的 Sole Account 可以通过以下方式进行网申：

1.通过 HSBC HK 进行 IBC 申请，但大概率会被要求提供香港住址或 HKID。没有的话则会被取消申请

（但是有部分人反应 HSBC HK 的 IBC 即便取消了申请，UK 的账户也会成功开出来）

2.英国的朋友可以通过提供居住地址证明和护照，进行网申或 Walk in 线下开户

如果在英国没有信用记录的话，HSBC UK 会通过发邮件的方式要求你进行二次验证。顺利的话经过这一步之后的 3-5 天，你就能收到开户成功的邮件。
接下来，HSBC UK 会发出三封信件给你。分别是 Welcome Handbook，Account Number Letter，Debit Card Letter。
三封信的先后顺序可能会有所不同，但一般都是在收到对应邮件的十天左右拿到手。

HSBC Premier Account

当你满足上述达标条件的任何之一时，都可以通过网申的方式开通 HSBC UK Premier 的账户。
如果满足达标条件，最快会在一天之内就把原来的 BANK A/C Account 自动升级成 Premier Account，然后再出现一个新的 Premier Account。邮件会在两个 Premier 账户都出现后不久发出。

坑

  • 每一个 HSBC UK 的 RM 都不知道 Primary Country 是什么意思
  • 当你询问 RM 你的账户 Primary Country 是哪个地区时，十个 RM 会给出你十个答案
  • 英国皇家快递感人的丢件率会导致你三封信件一封都收不到
  • HSBC UK 的电话热线没有中文服务，80% 的概率你会碰到阿三接线员，然后你说的英文它们听不懂，他们说的英文你也听不懂
  • HSBC 总部，账户监管严格，极易触发风控导致全球关户

HSBC US

达标要求

To apply for a Premier account, you need to have at least one of the following:

  • at least $75,000 in total deposits and/or investments
  • at least $5,000 in total direct deposits per month
  • a U.S. residential mortgage loan with an original loan amount of at least $500,000

You must also:

  • be at least 18 years old
  • be currently located in one of these countries (subject to change)
US 还有一种达标方式叫 FAKE DD，即通过每个月即时转账 5000 美元创造流水，达到账户虚假活跃的状态。此方式导致大量的用户设置 US 账户为主账户，利用 FAKE DD 满足达标要求。
HSBC US 对此现象，在 2023 年底的 12 月进行了一波关户潮，无论账户是否有 FAKE DD 的记录，都进行关户处理，导致很多账户无辜躺枪。
关户的流程是：HSBC US 通过发平信告知用户，账户会在 12 月底强制关闭，请在此之前转移资金。对此，如果你没有收到信件，账户依然是正常可使用的状态，但是经后台查询就会告诉你账户会被关闭。且由于是 US 总部的决定，任何的 RM 无权帮你重新恢复账户状态。
对此的建议是：如果不是刚需，强烈不建议开 HSBC US 的账户。 如果真的要开，建议只使用个人其他地区的 HSBC 账户进行转账，且不要设置主账户为 HSBC US。

开户经历

通过上传其他地区的 Premier Account 账单，可直接进行网申
网申结束之后，如果有相关问题，US 的 RM 会通过邮件的形式向你做进一步的 KYC 认证。你需要在一定的时间内回复邮件。如果顺利的话，在回复邮件之后的一周内，就会收到 Electronic Banking Number 的邮件。使用 EBN 登录 HSBC US 的 App 即可。
如果在开户时你选择了需要 Debit Card，HSBC US 将会在一周之内发出高贵的 DHL 快递。但是 DHL 需要进行进关资料的填写，所以请务必提前通过 Online Banking 获取快递单号，以免造成退件。

坑

  • HSBC US 对账户的监管要求异常严格，不推荐非同名账户小额转账，不推荐同名账户频繁转账
  • 大额转账有概率会被要求提供资金来源和合法证明
  • 不推荐开该地区的信用卡，没有信用积累的话容易引发全球关户

完结撒花 🎉

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